您当前位置:首页 > 资讯

全民钱包开启分期消费新模式之二:风控篇

来源:中国经营网
1分钟前

  分期商城面对着庞大的客户群,不同的信用状况对风控体系提出了严峻考验;网络中还存在着大量黑产,他们擅长发现平台的风控漏洞,进行有组织的欺诈活动。因此,消费分期服务的核心就是解决复杂的风控难题。

  全民钱包以大数据技术为基础构建风控系统,实现了全信贷生命周期管理,能够以科学的模型算法评估用户风险水平,进行合理授信,保障了分期贷款的安全性。

  海量数据:夯实风控基础

  数据是影响风控的重要因素。全民钱包以自身业务场景获取了超过900万用户有价值的数据,并与主流数据机构展开合作,大幅提升了风控效率和决策准确性。

  通过数据对用户进行分析和分类,可以更深刻地理解用户需求和业务状况,并建立针对性的风控规则。用户数据维度多,有助于刻画出清晰、立体的用户画像,洞察用户的消费生命全周期,并判断用户金融需求的合理性;海量数据便于进行数据挖掘,了解有恶意欺诈目的的用户的行为特征,做出关联规则分析;对大样本数据的检查,容易纠正错误信息,完成数据清洗。

  全民钱包也与30余家金融科技公司展开联合建模合作,经过经验、技术的互补,进一步提升了智能风控水平。

  有效模型:提高风险评估准确性

  信用风险评估能力决定了消费分期业务的成败。全民钱包依托大数据技术实现场景化服务和在线审核,凭借贷前、贷中和贷后的有效管理手段,协助金融机构高效地发放消费贷款,并控制信用违约风险。

  全民钱包的风控系统首先会对用户数据信息进行整合,包括个人基本信息、网络行为数据、消费数据、信用信息、社交信息、第三方数据等。全民钱包以深度神经网络、遗传算法、多元线性回归、决策树和聚类算法等构建的模型,将分析数据并归纳出用户的特征向量,展现不同特征与违约概率的关系,接着对用户的资信状况进行评估,判断其还款能力和还款意愿,同时通过设备指纹、机器学习关系图谱等进行反欺诈,识别并切断弄虚作假的黑产链条。接着构建用户画像,将用户的行为属性进行标签化。

  全民钱包的风控模型经过了充分实践,具备大量运营数据优势,这些数据推动了模型的快速修正和迭代,能够及时应对不断变化的欺诈行为,使模型实用性不断提升。

  海量的数据源加上有效的风控模型,将为用户赋予更为合理的风险定价。全民钱包的风险定价机制将不同资信的用户进行精确分级,差异性定价让更多人能够获得金融服务,同时也降低了风险成本和资金成本,规避了平台的经营风险。

  反哺营销:风控数据推动智能营销

  风控和营销往往处于矛盾状态,风控过严会减少贷款人数,而贷款门槛过低会导致不良率飙升。

  全民钱包在风控与营销之间做到了平衡,并且利用风控技术反哺营销,增强了获客能力。

  在简化申请资料的情况下,全民钱包以人工智能模型对用户进行信用评分,精准判断用户的风险等级,对不同的风险实施不同的定价,同时化解欺诈问题,从而达到扩大用户群并降低信用风险的目的。

  全民钱包利用完整的数据库对用户进行细分管理,将风控数据融入智能营销,根据用户需求和行为偏好定制营销策略,挖掘潜在客群,促进用户转化,以此推动营销成本下降并提升整体效益。

相关阅读

  分期商城面对着庞大的客户群,不同的信用状况对风控体系提出了严峻考验;网络中还存在着大量黑产,他们擅长发现平台的风控漏洞,进行有组织的欺诈活动。因此,消费分期服[详细]

2020-02-07 12:32:38

  (2月7日,周五,上海讯) ——2020年的春节,一场突如其来的新型冠状病毒爆发牵动了全国人民的心,举国关注;作为中国出行消费品领域领先企业,开润股份迅速采[详细]

2020-02-07 10:08:15

  本文发布于老虎证券社区,老虎社区是老虎证券旗下的股票交易软件 Tiger Trade 的社区板块,致力于打造“离交易更近的美股港股英股社区”,有温度的股票交流社[详细]

2020-02-07 09:19:00

 近日,泰康人寿推出“世纪尊享”医疗保险,创新性地将津贴型和报销型医疗保险结合起来,强强联合,同时具有医疗费用报销和住院津贴双重保障,全方位守护大众的[详细]

2020-02-05 14:32:57

  新型冠状病毒感染的肺炎疫情牵动人心!病毒无情,人间有爱!广东省慈善总会为应对本次疫情,联合中国银联及广发银行铺设了抗击“新型冠状病毒肺炎”疫情的捐款[详细]

2020-02-05 14:16:50

  近日,新型冠状病毒的肆虐使得全国上下人心惶惶。医院中人满为患,口罩、消毒水脱销,春节假期延迟,开学时间推迟……无法正常出行的民众只得待在家中,期待着这场疫情能够早[详细]

2020-02-04 10:25:47

  1月30日晚央视《焦点访谈》播出“为武汉加油”疫情专题报道,复方苦参作为此次疫情的重要防控药品之一在报道中亮相。  复方苦参亮相《焦点访谈》  早在2[详细]

2020-02-02 19:47:46

  2020年,中国人着实度过了一个“难忘的”春节,由新型冠状病毒引发的肺炎疫情蔓延了整个中国。对抗疫情我们要充满信心,但也要意识到,未来一段时间内很多行[详细]

2020-02-02 15:40:30

  • 意见反馈:522324064@qq.com
  • 稿件投诉:522324064@qq.com
  • 内容合作QQ:522324064
  • 客服QQ:522324064
  • 关注我们